A cosa serve un budget familiare?
Un budget mette a confronto ciò che entra ogni mese e ciò che esce. In una famiglia con figli le voci sono tante e scadono in momenti diversi: l’affitto ogni mese, la cassa malati mensilmente o ogni tre mesi a seconda del contratto, le imposte a rate, l’assicurazione dell’auto una volta all’anno. Chi guarda solo il saldo del conto spesso si accorge troppo tardi che il mese sarà stretto.
- Visione d’insieme: vedi a colpo d’occhio quanto resta dopo le spese fisse, per la spesa, i vestiti, il tempo libero e il risparmio.
- Niente sorprese: le fatture annuali sono previste prima che arrivino nella bucalettere.
- Decisioni migliori: un giorno di nido in più, un’altra auto, un nuovo abbonamento? Se ne parla con i numeri alla mano, non a sensazione.
- In due, non da soli: se entrambi i genitori vedono gli stessi numeri, nessuno deve più tenere tutto il budget a mente da solo.
Le voci tipiche di un budget familiare
La tabella raccoglie le voci più comuni di una famiglia in Svizzera, ordinate secondo le categorie che usa anche JH FamilySync. Non tutte riguardano ogni famiglia, ma la lista aiuta a non dimenticare nulla.
| Categoria | Voci tipiche |
|---|---|
| Entrate | Stipendio netto di entrambi i genitori, tredicesima, assegni familiari, contributi di mantenimento, guadagno accessorio |
| Abitazione | Affitto o interessi ipotecari, spese accessorie, elettricità, internet e cellulare, canone radio-TV (Serafe) |
| Mobilità | Abbonamento metà-prezzo, AG o abbonamento Arcobaleno, leasing o credito auto, benzina, posteggio, servizio e pneumatici, bicicletta |
| Assicurazioni | Economia domestica e responsabilità civile, assicurazione del veicolo, assicurazione sulla vita o rischio decesso |
| Salute | Premi di cassa malati per tutta la famiglia, franchigia e aliquota percentuale, dentista e ortodonzia, occhiali |
| Famiglia e tempo libero | Asilo nido, famiglia diurna o mensa scolastica, scuola di musica, società sportiva, paghetta, vacanze, regali |
| Imposte | Imposte cantonali, comunali e federale a rate, imposta di culto, tassa sui cani |
| Altro | Risparmio, pilastro 3a, streaming e altri abbonamenti, donazioni |
In Svizzera la maggior parte delle famiglie paga le imposte da sé, a rate o con il conguaglio l’anno seguente: prevedile quindi come voce a parte. Se sei tassato alla fonte, lo stipendio arriva già al netto delle imposte e basta inserire quello.
Impostare il budget passo dopo passo
Il budget si imposta in fretta se procedi in quest’ordine. Riporta tutto a importi mensili: così ogni voce è confrontabile.
- Raccogliere le entrate. Inserisci tutte le entrate regolari al netto, cioè ciò che arriva davvero sul conto. Conta la tredicesima come versamento a parte in dicembre, altrimenti il budget è troppo ottimista per undici mesi.
- Ricavare le spese fisse dal conto. Gli estratti conto degli ultimi dodici mesi mostrano ordini permanenti, addebiti diretti e fatture eBill. Così trovi anche le voci che arrivano una sola volta all’anno.
- Spalmare le spese irregolari. Le fatture annuali o trimestrali si dividono sui mesi: ogni mese metti da parte la quota corrispondente. Sono accantonamenti, tipici per imposte, franchigia, dentista, assicurazione auto e vacanze.
- Stimare il costo della vita. Per alimentari, vestiti e casa fissa un importo mensile. Per una cifra realistica, conserva gli scontrini per due o tre mesi.
- Segnare la fine delle voci a termine. Un leasing scade, il nido finisce con l’inizio della scuola dell’infanzia, un credito prima o poi è rimborsato. Chi conosce la data di fine sa da quando avrà più soldi a disposizione.
- Confrontare ogni mese. Un budget funziona se metti a confronto previsto ed effettivo. Se a gennaio la cassa malati aumenta, adatti la voce.
Il budget familiare in JH FamilySync
In JH FamilySync il budget familiare si chiama Finanze e si trova nella sezione Quotidiano. È pensato per ciò che entra ed esce con regolarità: stipendio, affitto, assicurazioni, leasing. I singoli acquisti non si registrano lì; per quelli lo strumento giusto è un classico registro delle spese.
- Aprire le finanze
Tocca Quotidiano in basso e poi Finanze. Al computer trovi Quotidiano nella barra a sinistra. Il riquadro lo vedono solo gli amministratori della famiglia; in alto, foto e nomi mostrano chi vi ha accesso.
- Creare una voce
Con Nuova voce scegli Uscita o Entrata e inserisci Denominazione, Importo e Valuta. Poi la Categoria e la Frequenza: mensile, trimestrale, semestrale o annuale. Per uno stipendio mensile attiva la 13a mensilità: l’app conteggia il versamento aggiuntivo a dicembre.
- Fissare inizio e fine
Con Da e Fino a indichi quando una voce comincia e finisce, oppure la lasci Senza scadenza. Se una voce termina nei prossimi sei mesi, la vista del mese la mostra sotto Presto in scadenza.
- Ricevere un promemoria
In Scadenza il scegli il giorno del mese, in Ricordami quando l’app ti avvisa: il giorno della scadenza oppure 1, 3, 7, 14 o 30 giorni prima. Se dopo la scadenza la voce è ancora aperta, te lo ricorda di nuovo. Il promemoria va solo agli amministratori e non indica importi.
- Spuntare
Davanti a ogni voce c’è un cerchio. Toccandolo la segni come pagata, o come ricevuta se è un’entrata, con la data. Se l’importo è diverso, inserisci quello effettivo. Con Allega fattura aggiungi una foto o un PDF.
Tre schede danno la visione d’insieme. Mese mostra cosa è in scadenza e cosa è pagato, le entrate, le uscite e quanto resta, con un anello che indica dove vanno i soldi. Anno mostra i dodici mesi a barre. Prospettiva calcola i prossimi dodici mesi secondo il piano, elenca ciò che scade a breve e mostra sotto Dove si libera spazio da quando una voce viene meno e quanto resta in più ogni mese. Al computer le viste stanno una accanto all’altra.
Ogni voce ha la sua valuta: franchi, euro, dollari o sterline. L’app calcola totali, grafici e prospettiva nella Valuta della famiglia, che scegli nel menu in alto a destra; le altre valute le converte al cambio giornaliero della Banca centrale europea. Comodo per i frontalieri con lo stipendio in franchi e l’affitto in euro. Nello stesso menu c’è l’Archivio, con tutte le fatture e le ricevute ordinate per categoria, anno e mese.
Accanto alle finanze, la sezione Quotidiano offre altri strumenti per tutta la famiglia, come la lista della spesa condivisa e il menu settimanale. Chi lavora a turni trova altro nella pagina Turni di lavoro nel calendario di famiglia.
Domande frequenti
Il budget familiare in JH FamilySync è gratuito?
No. Le finanze fanno parte di Premium, che costa CHF 2.00 al mese oppure CHF 20 all’anno e vale per tutta la famiglia. Puoi provare Premium gratis per sette giorni. Calendario, lista della spesa e attività restano gratuiti.
I nostri figli vedono quanto guadagniamo?
No. Le finanze le vedono solo gli amministratori della famiglia. Per gli altri membri la sezione non esiste, e anche i promemoria vanno solo agli amministratori. In alto nella sezione vedi in ogni momento chi vi ha accesso.
Posso collegare il mio conto bancario?
No. JH FamilySync non legge dati bancari. Inserisci una volta stipendio, affitto e le altre voci; poi l’app conteggia ogni mese l’importo previsto, finché non ne registri un altro.
Posso mescolare importi in franchi e in euro?
Sì. Ogni voce ha la sua valuta: CHF, EUR, USD o GBP. Totali e grafici l’app li calcola nella valuta della famiglia, al cambio giornaliero della Banca centrale europea.
Posso registrare ogni acquisto come in un registro delle spese?
No, la sezione mostra ciò che entra ed esce con regolarità. Per alimentari, vestiti e tempo libero conviene inserire un importo mensile e registrare, quando spunti, quanto hai speso davvero.